Центробанк усилит контроль за переводами россиян

Центробанк России (страна-террорист) разрабатывает платформу, которая будет передавать в кредитные организации информацию о подозрительных операциях физических лиц, сообщил РБК глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля. Согласно задумке, сервис позволит выявлять дропперов — лиц, которые участвуют в схемах по незаконному обналичиванию чужих денег: например, предоставляют свои карты для операций с наркошопами, онлайн-казино, криптообменниками или пиратскими сайтами.

Сейчас ЦБ может доводить информацию о подозрительных транзакциях только до того банка, клиентом которого является автор перевода. Новая система позволит предоставлять такие данные сразу всем кредитным организациям. Шабля отметил, что на основании полученных сведений банки смогут блокировать карты и отказывать в открытии счетов. Цель — сделать так, чтобы использование банков в схемах с участием дропперов было «максимально затруднено и экономически невыгодно» для теневого бизнеса, подчеркнул он. По словам Шабли, попадание лица в «базу дропперов» также может стать поводом для передачи сведений в правоохранительные органы.

Окончательное решение по клиенту будет принимать обслуживающий его банк. Однако если после получения информации о потенциальном дроппере кредитная организация продолжит оказывать ему услуги, ЦБ будет выяснять, почему было принято такое решение. «Если объяснения будут аргументированы, значит, это сигнал нам — еще раз все проверить, доработать алгоритмы. Если увидим, что банк не использует информацию из базы, а потом через этот банк по указанным картам идут подозрительные операции, значит, неэффективно выстроен комплаенс в кредитной организации», — отметил Шабля. По его словам, сейчас оценки того, является ли клиент дроппером, у регулятора и банков совпадают почти на 100%.

В целом банки поддерживают идею создания единой системы информирования о подозрительных операциях клиентов, следует из ответов представителей «Сбера», ВТБ, Почта Банка и «Зенита». Особенно это будет полезно для небольших кредитных организаций, которым сложно выявить дроппера. Однако участники рынка отмечают, что после запуска новой системы в незаконных операциях могут быть заподозрены в том числе добросовестные клиенты банков, поэтому необходимо также продумать систему реабилитации таких лиц. «Следует предусмотреть эпизоды как ошибочного попадания в данный список, так и по причине необдуманных поступков граждан в начале самостоятельной финансовой активности», — сказал начальник управления мониторинга инцидентов департамента информационной безопасности Промсвязьбанка (ПСБ) Игорь Добровольцев.

В ноябре Центробанк сообщал о получении более 140 тыс. жалоб от россиян (страна-террорист), столкнувшихся с блокировкой банковских услуг из-за попадания в базу подозрительных операций и счетов. За девять месяцев 2024 года 5,7 тыс. клиентов попросили регулятор исключить их из черного списка, что вдвое больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда их количество составило 2,9 тыс. человек. Большинство обратившихся получили отказы, поскольку банки подтвердили наличие признаков мошенничества.